山東省房貸首付新政策，房貸首付比例調整

　　近日，山東省住建廳聯合多個部門下發《關于促進全省房地產市場平穩健康發展的意見》(以下簡稱《意見》)�！兑庖姟芬�求山東省購房貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。而擁有1套住房并已結清相應購房貸款的家庭，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。

　　首套房貸還清再貸款仍算首套

　　根據《意見》要求，山東省對申請使用商業性個人住房貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。其實，早在去年9月30日，中央銀行便發出同樣通知，提出對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業金融機構根據風險情況自主確定。而本次我省下發的《關于促進全省房地產市場平穩健康發展的意見》，也正是響應了去年央行的政策。

　　同時，為改善居民的居住條件，《意見》中也提出，對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的，銀行業金融機構執行首套房貸款政策，這也改變了以往首套房“認房不認貸”的規定。

　　此外，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，《意見》中要求最低首付款比例不低于40%，而具體首付款比例和利率水平由銀行業金融機構在國家統一信貸政策和山東省利率定價自律機制確定的基礎上，根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

　　商貸利率七折接近公貸利率

　　“7折利率”是不少購房者翹首以盼的事情，但從目前看來，7折利率重出江湖似乎有點難。據業內人士介紹，按照目前央行最新調整的利率政策，5年期以上的貸款基準利率為5.4%，如果在此基準上再打7折，貸款利率則僅有3.78%，基本接近公積金貸款利率。而目前大多銀行的理財產品收益仍維持在5%到6%之間，這比貸款利率7折后的3.78%反倒高出1.22到2.22個百分點，而銀行的5年以上存款基準利率3.35%，但不少銀行為吸引存款，存款利率多上浮，若真執行7折利率的政策，那么銀行幾無利可賺。

　　那么總結起來，山東省購房貸款將呈現以下特點：

　　1首套房貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為基準利率0.7倍

　　2擁有1套住房且房貸已結清，再貸款買房的，執行首套房貸款政策

　　3擁有1套住房且房貸未結清，再貸款買房最低首付款比例不低于40%

　　業內：房貸回歸七折存一定難度

　　駐省城某銀行一位相關人士表示，目前商業銀行大部分利率都在95折，四大國有銀行或在9折，濟南基本沒有低于9折的貸款利率�！艾F在銀行5年期的存款利率基本都能夠在4%以上，如果真的能夠打到7折，那么銀行就會出現虧損。”這也意味著，雖然房貸利率確實已經進入下調通道，但是房貸利率回歸7折很難實現。

　　不過，在另外一個層面，近日山東省下發的《關于完善公積金管理體制擴大住房消費的指導意見》中要求，住房公積金貸款率在85%以下的城市，要積極開展商轉公業務，允許繳存職工將已經辦理的商業住房貸款轉為住房公積金貸款。而住房公積金貸款率高于85%的城市，符合住房公積金貸款條件的繳存職工的貸款申請，經住房公積金管理中心審批，可試點由商業銀行發放個人住房貸款，住房公積金管理中心給予利差補貼，補貼資金列入住房公積金業務支出。這又在一定程度上更加契合了首套房商貸“7折”利率的政策實現的可能性。