促進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局；各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新是新形勢下深化農(nóng)村金融改革、加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)、促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的重要內(nèi)容，對于支持和推進(jìn)建設(shè)具有重要意義。來，適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展變化以及農(nóng)民金融服務(wù)需求多元化的特點(diǎn)，中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新方面進(jìn)行了積極探索，取得了明顯成效。但是，在我國農(nóng)村不少地區(qū)金融產(chǎn)品少、金融服務(wù)方式單一、金融服務(wù)質(zhì)量和效率不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求的問題仍然突出。在繼續(xù)優(yōu)化農(nóng)村金融基層網(wǎng)點(diǎn)布局、放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入條件、完善農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時，為了進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，以點(diǎn)帶面，推進(jìn)建立和完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，中國人民銀行、銀監(jiān)會決定在全國選擇糧食主產(chǎn)區(qū)或縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有扎實(shí)基礎(chǔ)的部分縣、市深入組織開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)。現(xiàn)就試點(diǎn)工作提出如下意見：
　　一、指導(dǎo)
　　全面貫徹落實(shí)黨的十七大和十七屆三中全會精神，以鄧小理論和“三個代表”重要，深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，以推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新為著力點(diǎn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”可持續(xù)的有效資金投入，進(jìn)一步改進(jìn)和提升農(nóng)村金融服務(wù)，努力滿足多層次、多元化的“三農(nóng)”金融服務(wù)需求，推動城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大力支持和促進(jìn)建設(shè)。
　　二、試點(diǎn)的目的和原則
　　試點(diǎn)目的是通過積極不懈的努力，在試點(diǎn)地區(qū)努力創(chuàng)造和發(fā)展一些適合農(nóng)村實(shí)際需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，創(chuàng)新和完善涉農(nóng)金融服務(wù)新機(jī)制，不斷滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更實(shí)惠、更便捷的金融服務(wù)，試點(diǎn)模式力爭可復(fù)制，易推廣，在更大范圍內(nèi)和更高層次上全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水。
　　試點(diǎn)工作堅(jiān)持以下原則，一要堅(jiān)持市場化和政策扶持相結(jié)合的原則,以市場化為導(dǎo)向，以政策扶持為支撐，健全和完善正向激勵機(jī)制，充分調(diào)動和激發(fā)各類市場主體內(nèi)在積極性和創(chuàng)造性；二要堅(jiān)持因地制宜原則，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展變化實(shí)際特點(diǎn)，積極探索、創(chuàng)新適合當(dāng)?shù)貙?shí)際、可操作性強(qiáng)的金融產(chǎn)品與服務(wù)方式，重在實(shí)際效果；三要堅(jiān)持優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險可控原則，積極運(yùn)用現(xiàn)代商業(yè)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和現(xiàn)代化管理手段，改進(jìn)和提升面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)，審慎穩(wěn)健開展金融創(chuàng)新，合理分散金融風(fēng)險。
　 三、試點(diǎn)內(nèi)容
　　(一)大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。鼓勵金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與信用協(xié)會或信用合作社等信用同體的合作,運(yùn)用聯(lián)保、擔(dān)保基金和風(fēng)險保證金等聯(lián)合增信方式，積極探索發(fā)展?jié)M足信用同體成員金融需求的聯(lián)合信用貸款。通過規(guī)范信用同體內(nèi)部的資信公開、信用評估、貸款催收等程序，完善內(nèi)在激勵約束機(jī)制，調(diào)動成員自我管理的積極性，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有效降低信息采集、貸前調(diào)查、資信評估和貸后管理等成本，在有效控制和防范信貸風(fēng)險的基礎(chǔ)上擴(kuò)大信用貸款發(fā)放。鼓勵農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等利用多種方式建立和完善農(nóng)戶資信評價體系，積極發(fā)放不需要抵押擔(dān)保的小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，擴(kuò)大農(nóng)戶貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。支持政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過批發(fā)或轉(zhuǎn)貸方式間接參與小額信用貸款業(yè)務(wù)。鼓勵和支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對守信用、按時歸還貸款的借款人實(shí)施貸款利率優(yōu)惠、擴(kuò)大貸款額度等激勵措施，促進(jìn)農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)提高信用意識。 ，