網上算法與現實脫節

　　延遲退休的提法提出后，出現了不少爭議之聲。尤其是多繳5年社保，多繳多少錢?退休了還能不能賺回來?其實在延遲退休沒有提出前，關于多少年能領完社保這樣的話題就屢屢出現，網絡上也有諸多算法。

　　五險一金中養老金是在退休后最關鍵的一部分收入，因此養老金的計算最為重要。有一位網友這樣計算，假設小白領王三在北京工作且長期定居，月薪是一萬元，連續繳滿了30年養老金，那么他繳的總額是：10000×28%×30×12=100萬，個人繳納部分是29萬。等到他退休了，每個月可以領取的養老金分兩部分，一部分是個人繳納除以168，也就是1700元，另一部分是社會平均工資的30%，因為他繳了30年，4672×30%=1400。兩者相加，1700+1400=3100元。他需要花27年才能夠拿回本金，此時他已經是87歲。由于社會平均預期壽命是74歲，那么他必須要活過超過平均壽命13年，才能拿回本金，保證自己不虧。如果未來推遲退休年齡，那么你還需要活得更久一些。

　　這一言論在網絡上流傳頗廣，但實際上卻是不對的，他的計算方法本身就有問題，尤其是養老金的發放根本不是那么簡單。養老金到底該怎么算?北京養老金的繳納和發放以2007年1月1日開始實行的《北京市基本養老保險規定》為準。

　　按照這一規定，職工、個體工商戶和靈活就業者都可以參加養老保險。達到退休條件并辦理手續的，或者連續繳納保險費15年以上，就可以按月領取養老金。根據規定，城鎮職工繳納的基本養老費由企業代扣代繳。以個人上一年度月平均工資為基數，企業繳20%，個人繳8%，個人上繳部分計入個人賬戶。

　　其實，網友的計算方法，雖然完全參照標準公式，但并沒有考慮到養老金制度的變化、社保基金的增值、社會平均工資的變化、個人平均工資的變化以及個人賬戶利息等等問題，這與現實是脫節的。因此網絡上，以不變的個人工資水平和社會工資水平去計算未來收益的結果都是不可信的。如果是一個已經快到退休年齡的人，按照上述標準，把歷年來的情況進行匯總，才可以對退休金有個大概的估計。

　　繳費15年養老金替代率僅26%

　　一提到延遲退休，很多的人想到的是，又要繳5年社保，要繳多少錢，多少年能收回來，公眾都想去算這樣一筆賬。但其實衡量一個國家社保制度合不合理，有一個通行的標準，就是養老金替代率，但由于大家對這一概念知之甚少，所以少有人去關注這一國際通用的數值的情況。養