100萬房子每月領2514元 有老人擔心收益不夠花、急用錢咋辦

“以房養老”的真正名稱是“住房反向抵押養老保險”，嚴格來說，不算新鮮事物。資料顯示，這種模式最早起源于荷蘭，發展最成熟的在美國，多個西方國家都有運作。

一位保險業人士介紹，早在2007年，上海市公積金管理中心就試點過“以房養老”，最終沒了下文。2011年，中信銀行也推出過“養老按揭”業務，市場反饋同樣不理想。“除了觀念問題，不少人也擔心房產的價值波動和收益情況。”該人士表示。

華商報記者拿到了一份幸福人壽“房來寶老年人住房反向抵押養老保險產品”的費率表，并參照北京等地已投保“以房養老”的保單發現，一套估值100萬元的房產，如果投保人是60歲男性，在未扣除相關費用情況下，每個月能拿到2514元的養老金。60歲女性，未扣除相關費用每月能領2082元。老人年齡越大，養老金額越高，同樣是估價100萬元的房產，80歲男性，每個月能領到5989元。

今年62歲的方建軍，在東廳門的房子是個老舊小區，在二手市場的賣價不到50萬。他粗略算了一下，如果按現有的“以房養老”模式計費，每個月還拿不到2000元，用這筆錢去住養老院緊緊巴巴，“還得拿退休金添進去，剩下的零用錢就少了。”

10月18日，華商報記者在長安南路一家老年公寓看到，該老年公寓有兩人間和三人間兩種房型可選。“收費標準主要看老人的身體狀況。”接待記者的工作人員介紹，基本護理每個月收費是2100元，包括吃、住和其他各項雜費在內，護理等級越高，收費也要增加。有知情人士透露，每月收費2000多元的，大部分是公辦養老院，民營養老院更貴一些。考慮到西安的房價比京滬穗漢四城低，如果評估標準不變，預計收益低于試點城市，“房子估值過低，可能就不夠住養老院了。”

除了擔心收益不夠花，還有老人表示擔心：把房子抵押后，身體健康還好說，生病就醫急著用錢的話，房子再想變現恐怕就不那么容易了。

可能成為“小眾”選擇 靠房子養老需要更多模式的探索

據測算，到2030年，中國每四個人中就會有一個超過60歲，老齡化趨勢下，養老問題將越發引人關注。業內人士指出，除了“以房養老”的可行性討論，對更多模式的探索更為必要。

“補充養老模式是社會發展的必然需要。”張寶通認為，涉及觀念等問題，“以房養老”短期內恐怕仍是一種“小眾”選擇，卻是養老模式的必要補充。從現實來看，這種模式更適合擁有兩套或兩套以上房產，無子女或者不涉及遺產繼承問題的老人。

復旦大學房地產研究中心副秘書長夏強指出，除了住房反向抵押外，不少地產商和養老機構圍繞“房子”做了一些探索。比如：浙江有房地產項目提出了“離家不離區”的概念，打算在項目中“劃出”老年社區組團，讓老人與年輕人換房后集中起來提供養老服務;陜西也有開發商在秦嶺開發了老年公寓，試圖將老人在城里的房子估值出租，然后由公寓提供住房和服務。不同模式各有特點但均有不足，“關鍵是難以保證房產估值的客觀，房子畢竟不等于貨幣。”

“在很長一段時間內，居家養老估計還是最多老人的選項。”陜西恒天置業營銷總監梁剛認為，相應的配套政策也有不小的改進空間。未來隨著經濟和觀念轉變，到機構養老的人可能會越來越多。總體來看，養老模式將趨于多樣，并呈現地域特征，比如：喜歡熱鬧的四川人，可能更容易接受養老社區的概念;而上海等地有獨居習慣的老人，或許對居家養老更為青睞。另外要注意的是，除了物質層面的關懷，老人還需要金錢之外的交流與陪伴。