工資單上的基本工資不少，可是拿到手的怎么看也不覺得多！賺著賣白菜的錢，操著賣白粉的心。更憂桑的是，這兩年白山居然還開始“延遲退休”了，原因是我國是目前世界上退休年齡最早的國家，要制定漸進(jìn)式延遲退休政策。所以說，又要被多“剝削”幾年了咯。

等等，仔細(xì)想想，貌似這事并沒有想象中那么糟糕。滿大街的爺爺奶奶們告訴了我們，中國已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)老齡化社會(huì)了。說白了就是年輕人越來越少，老年人越來越多，要是再不延遲退休，那咱們年輕人的壓力豈不是更大了。大家都在吐槽延遲退休，很大原因是嫌自己到手的工資少。不過你可知道，自己的工資變少了，并不是HR少發(fā)給你，而是讓五險(xiǎn)一金和個(gè)稅收走了。

五險(xiǎn)一金該怎么用，才不白繳？

1.養(yǎng)老保險(xiǎn)：有工作要繳，沒工作自己也要繳，退休后讓國家養(yǎng)你

有小伙伴問“我現(xiàn)在是自由職業(yè)者，是否還有必要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？”好規(guī)劃理財(cái)師建議最好去當(dāng)?shù)氐纳绫Ｖ行淖约豪U社保，畢竟這是一種社會(huì)保險(xiǎn)，跟市面上的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)相比成本低很多。而且如果之前在用人單位已經(jīng)繳納了幾年，突然就中斷不繳了，等到了退休年齡就無法享受國家的基本養(yǎng)老保障。

養(yǎng)老保險(xiǎn)一般要繳滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受基本養(yǎng)老金。所以想拿養(yǎng)老金的人請(qǐng)務(wù)必在自己退休前繳滿15年。如果到退休時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳不滿15年，國家會(huì)把你自己賬戶上積累的那每月8%的養(yǎng)老金退給你。而單位為你交的20%的錢就拿不到了。

2.醫(yī)療險(xiǎn)：除了報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，還可以把賬戶中的錢提現(xiàn)

醫(yī)療險(xiǎn)顧名思義就是用于報(bào)銷看病住院，或者買藥的費(fèi)用。但是部分地區(qū)，比如北京，自己賬戶繳費(fèi)的那筆錢（2%+3塊），除了可以用于買藥、看門診，還可以到指定的銀行取現(xiàn)自由支配。

3.工傷險(xiǎn)：上下班路上除了事故也可以報(bào)銷

工傷還能報(bào)銷？可能是你還不知道該怎么用吧。不僅在工作單位發(fā)生意外，如果你在上下班的路上出了什么事故，這個(gè)險(xiǎn)也能派上用場(chǎng)。但想用好這個(gè)險(xiǎn)，必須要拿出證據(jù)，證據(jù)！證據(jù)！但很多人出了事故沒有保存相關(guān)證據(jù)，導(dǎo)致無法享受工傷保險(xiǎn)，多虧啊！趕緊給你支一招：

如果你上班的路上被車撞了，別私了，趕快報(bào)警，讓警察來調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)，處理后會(huì)開具事故鑒定書之類的憑證，你拿著警察叔叔開的憑證，就可以找公司報(bào)銷工傷險(xiǎn)了。另外，工傷險(xiǎn)還有個(gè)時(shí)效問題。出了工傷，別耗著，馬上跟用人單位說，如果過了1個(gè)月都沒有上報(bào)，就算你證據(jù)齊全，恐怕報(bào)不了了。

4.生育險(xiǎn)：不僅女生可以有，男生跟它更配哦

其實(shí)生育險(xiǎn)不僅女生可以有，男生擁有它也絕不是累贅！先說說女生如何使用生育險(xiǎn)：如果你在工作期間懷孕生子，那么等你出院后要盡快把相關(guān)證件，比如結(jié)婚證(未婚生子的就報(bào)銷不了)+準(zhǔn)生證(非單獨(dú)生2胎的報(bào)銷不了)+相關(guān)檢查病歷+住院和手術(shù)費(fèi)用的所有發(fā)票等等N多材料交到公司。通常公司會(huì)在醫(yī)保規(guī)定的范圍內(nèi)，給你報(bào)銷。

然后我們說說男生。別老覺得一個(gè)大老爺們兒每個(gè)月還得繳生育險(xiǎn)多么不值，講真哦，如果你老婆沒工作或者她的單位沒給繳生育險(xiǎn)，在她產(chǎn)前，你繳的生育保險(xiǎn)滿9個(gè)月了，那么你也可以報(bào)銷生育費(fèi)用的。當(dāng)然，關(guān)于生育保險(xiǎn)和生育津貼，各個(gè)地方政策不同，具體可以咨詢一下勞動(dòng)保障部門。

5.失業(yè)保險(xiǎn)：主動(dòng)辭職的，別想拿到失業(yè)金

就算你不圖這點(diǎn)兒失業(yè)金，也別拿辭職當(dāng)兒戲。想領(lǐng)取失業(yè)險(xiǎn)，就必須同時(shí)符合三個(gè)條件，一是你的單位和本人已經(jīng)連續(xù)繳費(fèi)滿1年；二是已經(jīng)進(jìn)行失業(yè)登記并有求職要求；三是并非因本人意愿中斷就業(yè)。

前兩點(diǎn)都好理解，最后一個(gè)“非本人意愿中斷就業(yè)”該如何判定呢？比如公司主動(dòng)把你勸退了，或者合同到期，你和單位雙方都不想續(xù)簽了，這兩種情況才可以領(lǐng)取失業(yè)險(xiǎn)。要是自己主動(dòng)提出離職的，就算你繳滿1年，就別想拿到失業(yè)金。

6.住房公積金：除了買房，租房也可以提取

住房公積金的每月繳費(fèi)，個(gè)人支付基本工資的12%，同時(shí)單位再給你補(bǔ)12%。比如你每月交600，單位再給你補(bǔ)600，也就是你的公積金賬戶中這個(gè)月一共有1200元。這筆資金可以用來買房子還貸款、或者提交租房證明定期提取用于房費(fèi)，如果你有地皮想蓋房子，那蓋房子的錢也可以從公積金里付。

不過還有一些公積金的使用方法，比如離退休職工、想定居海外的、被認(rèn)定完全喪失或大部分喪失勞動(dòng)能力的、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的、納入低保或特困范圍的、家庭成員罹患重大疾病等情況，都可以提取公積金。

推遲退休已成定局，不要想著退休以后再享受生活了，趁著現(xiàn)在好好享受當(dāng)下吧，買個(gè)心儀的房子，和愛人生個(gè)可愛的孩子，一邊享受一邊變老不好嗎？